Mutual Fund Information ,Pros And Cons Of Mutual Fund
म्युच्युअल फंड Mutual Fund information
म्युच्युअल फंड म्हणजे एक प्रकारचे आर्थिक गुंतवणुकीचे साधन आहे ज्यात अनेक गुंतवणूकदारांकडून स्टॉक, बॉन्ड्स, मनी मार्केट इन्स्ट्रुमेंट्स आणि इतर मालमत्ता सुरक्षा मध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी पैसे जमा केले जातात. म्युच्युअल फंड हे काही व्यवस्थापकांद्वारे सुद्धा चालविले जातात, जे फंडाची मालमत्ता वाटप करतात आणि फंडाच्या गुंतवणूकदारांना भांडवली नफा किंवा उत्पन्न मिळवून देण्याचा प्रयत्न करतात. म्युच्युअल फंडा चा पोर्टफोलिओ त्याच्या प्रॉस्पेक्टसमध्ये नमूद केलेल्या गुंतवणूकीच्या उद्देशांशी जुळण्यासाठी रचनात्मक आणि संरक्षित केला जातो.
Contents
म्युच्युअल फंड चे प्रकार types of mutual fund
म्युच्युअल फंडला आपण दोन प्रकारानुसार वर्गीकृत करू शकतो.
- संरचनेनुसार
म्युच्युअल फंडामध्ये पैसे कसे आणि कधी गुंतवता येतात त्यावरून खालील प्रमाणे वर्गीकरण केले जाते
- ओपन एन्डेड म्युच्युअल फंड – या मध्ये गुंतवणूक केलेले पैसे कोणत्याही क्षणी काढू किंवा विकू शकतात.
- क्लोज एन्डेड म्युच्युअल फंड – या मध्ये गुंतवणूक केलेले पैसे निर्धारित वेळे मध्येच काढू किंवा विकू शकतात.
- एक्स्चेंज ट्रेडेड म्युच्युअल फंड – ओपन एन्डेड म्युच्युअल फंड आणि क्लोज एन्डेड म्युच्युअल फंड दोन्हीना मिळून बनलेला असतो.
- गुंतवणुकीनुसार
म्युच्युअल फंडा मधील भांडवल कशात गुंतवले जाते त्यावरून खालील प्रमाणे वर्गीकरण केले जाते
- इक्विटी म्युच्युअल फंड (मुख्यत्वे समभागात गुंतवणूक) – इक्वीटी म्युच्युअल फंड स्कीम डायरेक्ट शेअर मार्केटमध्ये पैसा गुंतवते . यात कमी कालावधीसाठी पैसा गुंतवला तर नुकसान होण्याची शक्यता देखील असते. परंतु जर दीर्घकाळासाठी तुम्ही इक्विटी म्युच्युअल फंडमध्ये इन्वेस्ट करत असाल तर यातून तुम्हाला चांगला नफा सुद्धा फायदा मिळू शकतो. जास्त जोखीम आणि अधिक नफा मिळवून देणारा म्युच्युअल फंड प्रकार आहे.
- डेट म्युच्युअल फंड (मुख्यत्वे कर्जरोख्यात गुंतवणूक) – डेट म्युच्युअल फंड मध्ये बरेचसे कर्ज रोखे, सरकारी सिक्युरिटीज आणि मनी मार्केट इंस्ट्रुमेंट्स जसे की ट्रेझरी बिल्स, कमर्शियल पेपर आणि डिपॉझिट प्रमाणपत्र यांमध्ये गुंतवणूक केलेली असते.
- हायब्रिड म्युच्युअल फंड (समभाग आणि कर्जरोखे या दोहोंत गुंतवणूक) – हायब्रिड म्युच्युअल फंड मध्ये एकापेक्षा जास्त मालमत्ता वर्गात पैसे ठेवतात. हे इक्विटी, कर्ज आणि सोन्यातील अगदी लहान प्रमाणात यांचे मिश्रण असू शकते. हायब्रीड फंड वेगवेगळ्या प्रकारचे असतात जसे की आक्रमक हायब्रीड फंड, कंझर्व्हेटिव्ह हायब्रिड फंड, डायनॅमिक अलोकेशन किंवा बॅलन्स्ड बेनिफिट फंड, इक्विटी सेव्हिंग फंड, मल्टी-अ‍ॅसेट अलोकेशन फंड आणि संतुलित हायब्रिड फंड.
एसबीआय(SBI) म्युच्युअल फंड SBI Mutual Fund
एसबीआय फंड्स मॅनेजमेंट प्रायव्हेट लिमिटेड भारतातील एक नामांकित आणि प्रतिष्ठित मालमत्ता व्यवस्थापन कंपनी आहे जी एसबीआय म्युच्युअल फंडाच्या योजनांचे व्यवस्थापन करते. ही कंपनी बऱ्याच वर्षांपासून भारतीय म्युच्युअल फंड उद्योगात उपस्थित आहे. गेल्या काही वर्षांत एसबीआय म्युच्युअल फंडाचा मोठ्या प्रमाणात विकास झाला आहे. याव्यतिरिक्त, एसबीआय म्युच्युअल फंडाचा वापरकर्ता आधार 54 लाखांहून अधिक आहे. म्युच्युअल फंड ग्राहकांना त्यांच्या बांधिलकीद्वारे उद्दीष्ट साधण्यात मदत करतात. हे व्यक्तींच्या विविध आणि विविध गरजा पूर्ण करण्यासाठी विविध प्रकारच्या निधीच्या योजना देते.
एचडीएफसी(HDFC) म्युच्युअल फंड HDFC Mutual Fund
म्युच्युअल फंड व्यवस्थापनाविषयी बोलताना, एचडीएफसी म्युच्युअल फंड हा देशातील सर्वात मोठा म्युच्युअल फंड आहे. गेल्या काही वर्षांत सातत्याने चांगले उत्पन्न मिळाल्यानंतर फंडाची उत्कृष्ट नोंद आहे. खरं तर, गेल्या काही वर्षांत, एचडीएफसीच्या बहुतांश योजनांनी बँकेच्या ठेवींसह परताव्याच्या बाबतीत बहुतेक मालमत्ता वर्गापेक्षा चांगली कामगिरी केली आहे. आम्ही काही सर्वोत्कृष्ट एचडीएफसी म्युच्युअल फंड योजना निवडल्या आहेत, जे एसआयपीच्या दृष्टीने गुंतवणूकदारांसाठी सर्वोत्तम आहेत. या एचडीएफसी म्युच्युअल फंड योजना आपल्याला दरमहा 500 रुपयांची छोटी गुंतवणूक करण्यास देखील परवानगी देतात.
म्युच्युअल फंडाचा लाभ आणि नुकसान Pros and cons of Mutual Fund
म्युच्युअल फंड मध्ये गुंतवणूक करण्याचे खालील प्रमाणे लाभ आणि नुकसान आहेत.
लाभ
- म्युच्युअल फंड व्यवस्थापकाकडे गुंतवणुकीच्या संधींचा अभ्यास करण्यासाठी खास लोकं असतात, त्यामुळे सामान्य गुंतवणूकदारापेक्षा फंड व्यवस्थापक अधिक चांगल्या पद्धतीने आपले पैसे गुंतवू शकतात आणि आपल्याला अधिक नफा मिळवून देऊ शकतात .
- म्युच्युअल फंडातील भांडवल विविध प्रकारे गुंतवले जाते. यामुळे गुंतवणूकदाराची नुकसान होण्याची जोखीम कमी होते.
- बरेच म्युच्युअल फंड सरकारी संस्थाद्वारे नियंत्रित केले जातात.
- म्युच्युअल अपवाद सोडून म्युच्युअल फंडामधील गुंतवणूक कधीही काढता येते. यामध्ये गुंतवणूकदाराला त्या दिवशीच्या असणाऱ्या दराप्रमाणे गुंतवलेली रक्कम परत काढता येते.
- वैयक्तिक गुंतवणूकदारांना प्रत्येक्ष विदेशी बाजारपेठेत थेट गुंतवणूक करणे मिळणे कठीण असते.परंतु मोठ्या गुंतवणूकदारांना उपलब्ध असलेल्या सगळ्याच संधीमध्ये गुंतवणूक करण्याची सुविधा मिळते.
- बरेच म्युच्युअल फंड्स धनादेश सारख्या सुविधा देखील देतात.
नुकसान
- फंडातील रक्कम कोणत्या समभाग/कर्जरोख्यांमध्ये गुंतवली जावी यावर गुंतवणूकदाराला नियंत्रण करत येत नाही.
- म्युच्युअल फंडात गुंतवलेल्या रकमेपैकी काही ठराविक रक्कम व्यवस्थापन कंपनी फी स्वरुपात आपल्याकडून वसूल करवून घेतात.
- म्युच्युअल फंडातून मिळणारी रक्कम हि त्या दिवशीच्या बाजारभावावर अवलंबून असते, त्यामुळे नफा अधिक तोटा देखील होऊ शकतो.
एसआयपी(SIP) म्युच्युअल फंड SIP Mutual Fund
एसआयपी(SIP) म्हणजे Systematic Investment Plan अगदी सोप्प सांगायचं झाल्यास ठराविक कालावधीत थोडी-थोडी रक्कम गुंतवणे. मोठी रक्कम एकसाथ गुंताविण्यापेक्षा बऱ्याच लोकांना ठराविक कालावधीमध्ये थोडी-थोडी गुंतवणे जास्त फायदेशीर वाटते. त्यामुळेच आपण अनेक प्रकारच्या म्युच्युअल फंडांचे मध्ये एसआयपी च्या माध्यमातून गुंतवणूक करू शकतो. याच कारणामुळे सद्याच्या काळात गुंतवणुकीच्या पर्यायांमध्ये एसआयपी ला (SIP) जास्त पसंती दिली जात आहे. एआयपी गुंतवणूक ही शिस्तबद्ध आणि सोईस्कर आहे . तसेच ही गुंतवणूक ठराविक कालावधीत करता येत असल्याने गुंतवणूकदारांना मासिक, त्रैमासिक, सहामाही अशा कालावधीमध्ये गुंतवणूक करता येते. यामुळे हातात पैसे येतील त्या नुसार आणि बाजाराच्या चढ – उताराचे समीकरण लावून गुंतवणूक करणं सोप्पं झालं आहे. यामध्ये आपण नियमितपणे गुंतवणूक केली असता आपली आर्थिक गुंतवणुकीचे उद्दिष्टे साध्य होण्यास मदत होवू शकते.
Mutual Fund माहिती:
म्युच्युअल फंड म्हणजे काय?
म्युच्युअल फंड (Mutual Fund) एक प्रकाराची गुंतवणूक योजना आहे, ज्यामध्ये अनेक गुंतवणूकदार आपले पैसे एकत्र करून एक फंड तयार करतात. या फंडाच्या मॅनेजरद्वारे विविध प्रकारांच्या किमतींमध्ये गुंतवणूक केली जाते, जसे की शेअर्स, बाँड्स, इत्यादी. म्युच्युअल फंड एक प्रकारचा सामूहिक गुंतवणूक पोर्टफोलिओ असतो, जो गुंतवणूकदारांना विविध प्रकारच्या मालमत्तांमध्ये (assets) गुंतवणूक करण्याचा फायदा देतो.
म्युच्युअल फंड कसा काम करतो?
गुंतवणूकदार म्युच्युअल फंडाच्या योजनेतून युनिट्स खरेदी करतात. प्रत्येक युनिटच्या किमतीला “नेट ॲसेट व्हॅल्यू” (NAV) म्हणतात. एकदा युनिट्स खरेदी केल्यानंतर, फंड मॅनेजर त्या पैशांचा योग्य वापर करून विविध क्षेत्रांमध्ये गुंतवणूक करतो. यामुळे, गुंतवणूकदारांना कमी जोखमीसह विविध प्रकारच्या मालमत्तांमध्ये भाग मिळतो.
म्युच्युअल फंडाचे फायदे (Pros of Mutual Funds):
-
विविधता (Diversification): म्युच्युअल फंड विविध प्रकारच्या शेअर्स, बाँड्स, आणि इतर मालमत्तांमध्ये गुंतवणूक करतो. यामुळे, एका क्षेत्रातील जोखीम कमी होऊन, गुंतवणूकदाराच्या गुंतवणुकीला सुरक्षेचा फायदा मिळतो.
-
प्रोफेशनल मॅनेजमेंट: म्युच्युअल फंडाची व्यवस्थापना अनुभवी आणि तज्ञ मॅनेजर्सद्वारे केली जाते. ते बाजारातील ट्रेंड, बदल, आणि संधींचा अभ्यास करून फंडाच्या गुंतवणुकीचे योग्य नियोजन करतात.
-
लहान प्रारंभिक गुंतवणूक (Small Investment): म्युच्युअल फंडात लहान रक्कम गुंतवणूक करता येऊ शकते. यात कमीत कमी 500 रुपये किंवा 1000 रुपये अशी प्रारंभिक गुंतवणूक असू शकते. त्यामुळे सर्व स्तरांवरील लोकांना यामध्ये भाग घेता येतो.
-
पारदर्शकता (Transparency): म्युच्युअल फंडांच्या योजनेचे नियम आणि कार्यवाही अत्यंत पारदर्शक असतात. गुंतवणूकदारांना फंडाची नेट ॲसेट व्हॅल्यू (NAV), मॅनेजरचा परफॉर्मन्स, आणि इतर महत्त्वाच्या गोष्टी नियमितपणे कळवली जातात.
-
कर वाचवण्याचे फायदे (Tax Benefits): काही म्युच्युअल फंड (जसे की ELSS – Equity Linked Savings Scheme) कर वाचवण्यासाठी फायदेशीर ठरतात. त्यात आपल्याला आयकरात सूट मिळू शकते.
-
तरंगाच्या बाजूने विकास (Growth Potential): म्युच्युअल फंड बाजारातील शेअर्स आणि इतर मालमत्तांमध्ये गुंतवणूक करतात, जे यशस्वी होण्यास आणि दीर्घकालीन पॉलिसी असण्यास चांगले आहेत. त्यामुळे यामध्ये दीर्घकालीन परतावा मिळण्याची शक्यता असते.
म्युच्युअल फंडाचे तोटे (Cons of Mutual Funds):
-
कोणत्याही प्रकारची वारंवार शुल्क (Fees and Charges): म्युच्युअल फंडाला विविध प्रकारची शुल्कं लागतात, जसे की व्यवस्थापन शुल्क (Expense Ratio), एंट्री किंवा एक्झिट लोड. यामुळे, गुंतवणुकीच्या परताव्यातील काही रक्कम या शुल्कांमध्ये गहाळ होऊ शकते.
-
जोखीम (Risk): म्युच्युअल फंड ही एक बाजार आधारित गुंतवणूक आहे. त्यामुळे, बाजाराच्या चढ-उतारावर आधारित जोखीम वाढू शकते. शेअर बाजारातील वादळांमुळे, गुंतवणूकदारांना कधीकधी हानी सहन करावी लागू शकते.
-
कमीत कमी वेळेत परतावा नाही (No Immediate Return): म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करताना, थोड्या काळात परतावा मिळण्याची शक्यता कमी असते. विशेषत: शेअर मार्केट्सच्या उतार-चढावांमुळे, लहान कालावधीत हानी होऊ शकते.
-
फंडाचे असमान कार्य (Inconsistent Performance): सर्व फंडांचा परफॉर्मन्स समान असतोच असे नाही. काही फंड चांगले काम करतात, तर काही फंड आपला अपेक्षित परतावा देत नाहीत. यामुळे, जोखीम आणि फंडांच्या कामगिरीचा विचार करणं महत्त्वाचं आहे.
-
लहान गुंतवणूकदारांसाठी विक्रीचा त्रास (Exit Load): काही म्युच्युअल फंड लहान कालावधीत पैसे काढल्यास, “एक्झिट लोड” आकारतात. म्हणजे, आपण काही महिन्यांत आपले पैसे काढल्यास, त्यावर अतिरिक्त शुल्क लागू होऊ शकते.
-
गुंतवणूक निर्णय घेण्यास सल्ला आवश्यक (Advice Needed): म्युच्युअल फंड निवडताना, गुंतवणूकदारांना योग्य सल्ल्याची आवश्यकता असते. योग्य फंडाचा निवड करण्यासाठी बाजारातील ज्ञान आणि सल्ला घेणे आवश्यक असते.
निष्कर्ष:
म्युच्युअल फंड हे एक प्रभावी आणि लोकप्रिय गुंतवणूक साधन आहे, ज्यामुळे लहान आणि मोठ्या गुंतवणूकदारांना विविध प्रकारच्या बाजारांमध्ये सहजपणे प्रवेश मिळतो. यामध्ये विविधतेचे आणि विविध प्रकारांची गुंतवणूक आहे, ज्यामुळे जोखीम कमी होण्याची शक्यता असते. तथापि, फंडाचे शुल्क, जोखीम आणि इतर घटक यांचा विचार करून, योग्य फंडाची निवड करणे आवश्यक आहे. म्युच्युअल फंड मध्ये गुंतवणूक करण्याचा निर्णय घेताना, प्रत्येक गुंतवणूकदाराला आपल्या वित्तीय उद्दिष्टांनुसार आणि जोखमीच्या तयारीनुसार फंड निवडायला पाहिजे.
